You are viewing this post: มาตรการ LTV ใหม่ ปี 63 มีอะไรที่เราต้องรู้ | NewbTalk EP 11 | ltv คือ
Table of Contents
มาตรการ LTV ใหม่ ปี 63 มีอะไรที่เราต้องรู้ | NewbTalk EP 11
นอกจากการดูบทความนี้แล้ว คุณยังสามารถดูข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายที่เราให้ไว้ที่นี่: ดูเพิ่มเติม
มาตรการLTV LTV นักลงทุนคอนโด สิ้นเชื่อบ้าน ซื้ออสังหาฯ คอนโดหลังแรก รีวิวคอนโด คอนโดใกล้รถไฟฟ้า คอนโดใหม่
มาตรการ LTV ใหม่ ปี 2563
หัวข้อ ที่ทุกคนน่าจะมึนงงสับสน แต่ก็สนใจอยู่ในที กับมาตรการ LTV ที่ออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจริงๆเขาออกมาตรการนี้มากันตั้งแต่ เมษายนปี 62 แล้วล่ะ โดยหลักๆแล้ว เนื้อหาของมาตรการ LTV ก็จะเป็นเหมือนมาตรการที่ออกมาควบคุมการซื้ออสังหาริมทรัพย์ทั้งของนักลงทุน และของผู้อยู่อาศัยจริงเพื่อไม่ให้เกิดหนี้เสียในระบบมากเกินไปนั่นเอง
แต่นอกจากนี้ มาตรการ LTVก็ยังควบคุมไปจนถึงการปล่อยกู้ของธนาคารด้วยไม่ให้ธนาคารนั้นปล่อยกู้มากเกินไป อันอาจจะส่งผลให้เกิดหนี้เสียได้ โดยเหตุผลที่ต้องออกมาตรการนี้มาอยากให้คุณผู้ชมลองนึกภาพ เมื่อสมัยก่อนตอนที่เรายังไม่มีมาตรการ LTV นักลงทุน หรือแม้กระทั่งผู้อยู่อาศัยจริงเองจะมีกรณีที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์หลายๆอย่าง ซื้อบ้านหลังที่หนึ่งคอนโดหลังสอง บ้านหลังสาม แต่ก็อย่างที่ทราบกันดีว่าเศรษฐกิจในประเทศเรานั้นค่อนข้างคาดเดาได้ยาก จึงทำให้นักลงทุนคอนโดหลายคนเก็งกำไรผิด ผู้อยู่อาศัยจริงรายได้ขาด เกิดการชักหน้าไม่ถึงหลัง สุดท้ายจึงเกิดเป็นหนี้เสียในที่สุด
ฉะนั้นทางธนาคารแห่งประเทศไทยจึงต้องออกมาตรการ LTV มาเพื่อควบคุมการปล่อยสิ้นเชื่อบ้าน ให้เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจในประเทศ และเพื่อคัดกรองให้ผู้ที่จะซื้ออสังหาฯ หลังที่ 2, หลังที่ 3 เหลือแต่ผู้กู้ที่มีศักยภาพมากพอสำหรับชำระหนี้ และไม่เกิดเป็นหนี้เสีย และแน่นอนว่ากลุ่มคนที่ได้ประโยชน์จากการปรับเปลี่ยนรายละเอียดของมาตรการ LTV นี้ ก็คือบรรดาผู้อยู่อาศัยจริงที่ต้องการจะมีบ้านหรือคอนโดหลังแรก เพราะไม่ต้องวางเงินดาวน์ แถมยังกู้เพิ่มได้อีก 10% ของราคาที่อยู่อาศัย เพื่อนำไปเป็นค่าเฟอร์นิเจอร์ได้อีกต่างหาก แต่สำหรับนักลงทุนคอนโดแล้ว คิดว่าคงเป็นปัญหาหนักอกหนักใจอยู่พอดู เพราะสำหรับที่อยู่อาศัยหลังที่ 3 นั้น จะต้องวางเงินดาวน์ถึง 30% ของราคาเต็ม เท่ากับว่านักลงทุนคอนโด จะต้องแบกรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นอีกมากเลยทีเดียว
มาตรการLTV LTV รีวิวคอนโด คอนโดใกล้รถไฟฟ้า คอนโดใหม่ นักลงทุนคอนโด
ติดตาม CondoNewb ได้ที่นี่ 👇
Website : https://www.condonewb.com/
Youtube : https://www.youtube.com/channel/UCj0d…
Instagram : https://www.instagram.com/condonewb/
Twitter : https://twitter.com/condonewb
FB Group : https://www.facebook.com/groups/95509…
มาตรการ LTV จำเป็นกับประเทศไทยมากแค่ไหน | DDproperty
AskGuru ธนาคารแห่งประเทศไทยเคลียร์ชัด มาตรการ LTV จำเป็นกับประเทศไทยมากแค่ไหน?
ในรอบปีที่ผ่านมาข่าวใหญ่ของวงการอสังหาริมทรัพย์ คือ การประกาศใช้มาตรการ LTV (เกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย) ของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่กระทบต่อทั้งตลาดอสังหาริมทรัพย์ ทั้งฝั่งผู้ซื้อ ผู้พัฒนาโครงการ และสถาบันการเงิน มาตรการนี้จำเป็นกับประเทศไทยมากแค่ไหน ลองมาฟังคำตอบจากกูรูอย่างแบงก์ชาติที่จะมาไขข้อข้องใจเกี่ยวกับเรื่องนี้แบบละเอียดกัน
0:20 มาตรการ LTV คืออะไร
LTV ย่อมาจาก Loan to value หรือภาษาที่เรียกง่าย ๆ ว่า จำนวนเงินดาวน์ที่ผู้กู้จะต้องวางไว้กับสถาบันการเงิน เพื่อที่จะขอกู้เงินกับสถาบันการเงิน
0:35 ทำไมต้องใช้มาตรการ LTV
ภาวะตลาดอสังหาในช่วงก่อนหน้านั้น มีการแข่งขันที่ค่อนข้างจะรุนแรง มีโครงการที่ออกมาเป็นจำนวนมาก มีการแข่งขันกันระหว่างผู้ประกอบการเอง มีอุปทานเข้ามาอยู่ในตลาดค่อนข้างเยอะ สถาบันการเงินที่เป็นผู้ปล่อยกู้ก็มีการแข่งขันที่สูง เช่นเดียวกันมีการให้สินเชื่อผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างจะจูงใจกับผู้กู้ บางทีก็เป็นการให้ดอกเบี้ยต่ำระยะเวลาการปล่อยกู้ยาว ไม่มีการขอเงินดาวน์จากผู้กู้ ในขณะเดียวกันก็มีลักษณะที่ผ่อนปรนในหลายเงื่อนไข
1:41 ผลที่ได้หลังการใช้มาตรการ
พบว่าราคาบ้านปรับตัวลงมา ซึ่งเป็นสัญญาณที่ดี ที่ผ่านมามีการแข่งขันที่สูง ราคาบ้านก็อาจจะไม่ได้สมดุล กันระหว่างอุปสงค์และอุปทาน เพราะฉะนั้นการที่ราคาปรับตัวลงมาก็เป็นสัญญาณที่ดี และสำคัญที่สุดก็คือบ้านหลังแรกยังมีการปล่อยกู้ในอัตราที่เพิ่มขึ้น ก็แสดงว่าให้เห็นว่าตอบโจทย์ที่เราพูดถึงคือคนที่กู้ในสัญญาหลังแรกยังสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ อันนี้ก็ตอบโจทย์ในการสร้างอุปสงค์และอุปทานที่สมดุลกัน
3:41 LTV ทำให้อสังหาฯ ชะลอตัวจริงหรือไม่
มาตรการนี้ก็หวังว่าจะสร้างความมั่นคง ไม่ใช่เฉพาะในแง่ของผู้ประกอบการและสถาบันการเงิน แต่จะสร้างความมั่นคงให้กับผู้กู้เอง ทำให้การก่อหนี้ครั้งนี้เป็นสิ่งที่สำคัญ เป็นทรัพย์สินที่อยากจะให้อยู่กับเขาจนสามารถที่จะดำรงชีพได้ จะส่งผลกระทบในช่วงระยะสั้น จะมีผลกระทบต่อผู้ประกอบการบ้างกับสถาบันการเงินบ้างแต่สิ่งที่เราปรารถนาอยากจะเห็นก็คือการเติบโตอย่างยั่งยืน
4:19 มาตรการ DSR ยังจำเป็นอยู่ไหม
DSR คือ debt service ratio ก็คือดูว่าหนี้ของผู้กู้เทียบกับรายได้เป็นอย่างไร ที่ผ่านมาเป็นปัจจัยหนึ่งที่เวลาสถาบันการเงินออกสินเชื่อ ก็จะดูว่าผู้กู้มีรายได้เท่าไหร่และถ้าปล่อยสินเชื่อไปสัดส่วนของมี่สูงเทียบกับรายได้มากหรือน้อยแค่ไหน แต่ที่ปรากฏในช่วง ที่ผ่านมาก็คือนิยามตัวนี้แต่ละธนาคารจะใช้นิยามที่แตกต่างกันในเรื่องของรายได้ บางธนาคารอาจนำรายได้ที่ไม่ใช่รายได้ประจำเข้ามารวม บางธนาคารนำรายจ่ายที่อยู่นอกระบบเข้ามารวมเป็นหนี้ของผู้กู้ บางแห่งก็ไม่เพราะฉะนั้นบรรทัดฐานของดีเอสอาร์ไม่เท่ากัน
6:44 ฝากถึงผู้ซื้อบ้าน
มาตรการนี้เป็นสิ่งที่เราอยากจะตอบโจทย์ผู้บริโภคหรือผู้กู้เอง โดยเฉพาะผู้กู้สัญญาหลังแรกเพราะที่ผ่านมาเราเห็นการแข่งขันในตลาดอสังหาฯที่สูง และสถาบันการเงินที่ปล่อยง่าย แต่ท้ายที่สุดผู้ที่รับผลกระทบมากที่สุดก็คือผู้บริโภคเอง ถึงแม้จะกู้ได้แต่ท้ายที่สุดก็มีความเดือดร้อนในการยังชีพจากเงินสุทธิที่ได้
เพราะฉะนั้นสิ่งที่เราทำก็ตอบโจทย์สัญญาหลังแรกเพราะแอลทีวีไม่ได้นำมาใช้ในสัญญาหลังแรกหวังอย่างยิ่งว่าผู้บริโภคจะเข้าถึงสัญญาหลังแรกได้อยู่แล้ว ในขณะเดียวกันถ้าเป็นสัญญาหลังที่ 34 มันเป็นสิ่งที่เราจะเห็นได้ว่าเป็นสิ่งที่เกินเลยกับความต้องการจากปัจจัยสี่ อย่างน้อยผู้ซื้อต้องมีเงินเก็บเพื่อที่จะดาวน์เพราะเป็นหลังที่ซื้อเพื่อการลงทุน ในเมื่อถ้าจะลงทุนก็จำเป็นต้องมีเงินบางส่วนในการที่เสียดาวน์ เพื่อที่จะกู้ยืมในหลังที่ 34 อันนี้ก็จะเป็นเจตนารมณ์ของเราที่อยากจะดูแลให้ผู้กู้เอง
บทความที่น่าสนใจ
เปลี่ยนมุมมองการลงทุนก่อนเกษียณ https://bit.ly/3r6jK7v
4 ค่าใช้จ่ายวัยเกษียณ ที่คนทำงานต้องเริ่มคิดตั้งแต่วันนี้ https://bit.ly/3xqQJpi
ติดตามวิดีโอที่น่าสนใจอื่น ๆ
วิธีเอาตัวรอดในตลาดอสังหาริมทรัพย์ 2564 https://www.youtube.com/watch?v=OVUM_NkYcHU
คาถาคงกระพันของผู้บริโภคในทศวรรษที่ 21 https://www.youtube.com/watch?v=J3J3sLZV1E
อย่าลืมกด Like และ Subscribe และสามารถอัปเดตข้อมูลได้จากช่องทางอื่น ๆ :
🔔 คลิกเพื่อ Subscribe:
https://www.youtube.com/channel/UCGYe79eQh2xlBj8rySJbOOQ?sub_confirmation=1
👉 เว็บไซต์ https://www.ddproperty.com/
👉 Facebook: https://www.facebook.com/DDproperty
👉 Twitter: https://twitter.com/DDpropertyCom
มาตรการLTV ธนาคารแห่งประเทศไทย DDproperty AskGuru แบงก์ชาติ มาตรการDSR ตลาดอสังหาฯ
สรุปสินเชื่อบ้านธนาคาร ธอส ปลายปี 2564 กู้ตัวไหนดี?
สรุปสินเชื่อบ้าน ธนาคาร ธอส ครึ่งปีหลัง 2564 กู้สินเชื่อตัวไหนดี?
สินเชื่อทุกตัวขอได้จนถึง 30/12/2564
สินเชื่อบ้าน New Home
ดอกเบี้ยต่ำ 6 เดือนแรก
เริ่มต้น 1.99% ต่อปี
สำหรับ บ้านใหม่ แกะกล่อง
เงินงวดเริ่มต้นเพียง 5,200 บาท ต่อเดือน
ผ่อนสบายสูงสุด 40 ปี
ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
โครงการบ้าน ธอส. เพื่อสานรัก
ดอกเบี้ยปีแรก 3.00% ต่อปี
ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท
สินเชื่อบ้าน ALL HOME
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.95% ต่อปี
ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
ผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี
สินเชื่อบ้าน Dream Homes by GHB
ดอกเบี้ย3 ปีแรก เริ่มต้น 3.25% ต่อปี
ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
ผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี
สินเชื่อบ้าน Developer
สำหรับลูกค้าที่ซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้โครงการจัดสรรกับธนาคาร
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.80% ต่อปี
ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
ผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี
สินเชื่อบ้านธอส สินเชื่อบ้าน2564 กู้บ้านธอส ธนาคารธอส สินเชื่อบ้านธอส2564 สินเชื่อบ้าน ธอสสินเชื่อบ้าน GHB ดอกเบี้ยบ้านธอส
LTV คืออะไร ทำไมใครๆก็อยากให้ปลด
LTV คืออะไร ทำไมถึงสำคัญต่อการซื้ออสังหาหลังที่2หลังที่3…!?
มาตรการ LTV หรือ Loan to Value คือ
มาตรการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้เพื่อการกำหนดวงเงินที่ผู้กู้จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้
หรือเป็นการกำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ผู้กู้ซื้อบ้านจะต้องจ่าย
โดยจะพิจารณาจากราคาบ้านและจำนวนสัญญาที่กู้เป็นหลัก
LTV เกี่ยวข้องกับการกับการขอสินเชื่อบ้านอย่างไร คงต้องบอกว่าเกี่ยวข้องโดยตรง
เนื่องจากมาตรการ Loan to Value
คือ ระดับมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อบ้านให้อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม
เมื่อธนาคารแห่งประเทศไทยได้พิจารณาแล้วว่า ประชากรไทยมีหนี้เกินตัว
รวมถึงมีการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่เกินควร
ซึ่ง LTV ที่ออกมาเพื่อยับยั้งสถานการณ์นี้
ยกตัวอย่างเช่น หากบ้านมีราคาซื้อขาย 2 ล้านบาท
และธนาคารมีการออกมาตรการกำหนดให้ LTV – 90%
หมายความว่าผู้กู้จะสามารถกู้เงินซื้อได้เพียง 90% ของราคาบ้าน
ก็คือ 1.8 ล้านบาท ทำให้ต้องวางเงินดาวน์บ้านในส่วนที่เหลือ 10% หรือ 2 แสนบาทนั้นเอง
แล้วทำไมถึงสำคัญต่อการซื้ออสังหาหลังที่2หลังที่3…!?ล่ะ
มาชมคลิปกันค่ะ
สนใจอยากหาซื้ออสังหากับโปรโมชั่นที่ดีที่สุดเฉพาะอสังหาเรื่องจิ๊บๆ ☺️
ติดต่อได้ที่
📱LINE : https://lin.ee/s6n1bFa
☎️ : 0656265636
หรือลงทะเบียนรับสิทธิพิเศษทาง
👉🏼https://forms.gle/caHD5WQBiLDaDbFX8
อสังหาเรื่องจิ๊บๆ ความรู้อสังหาฯ นายหน้า นายหน้าอสังหา Agent
propertyagent
propertyinvestment
ลงทุนคอนโด wealthinessestate
weareyourpropertypartner
มาตราการ LTV ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาปี 2020 ยังไง ? | Guru Living
มาตราการ LTV ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาปี 2020 ยังไง ? | Guru Living
รับชมคลิปเต็ม https://youtu.be/r0f5vB2F4vs
ในปี 2020 มาตรการ ltv ของธนาคารแห่งประเทศไทยส่งผลให้กลุ่มนักลงทุนหายไปจากตลาด
มื่อวันที่ 20 มกราคม 2563 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศปรับมาตราการ LTV เพื่อช่วยให้ประชาชนที่ต้องการกู้ซื้อบ้านสามารถซื้อได้สะดวกสบายขึ้น สำหรับคนที่กำลังมองหาบ้านหลังแรกโดยเฉพาะ และ สำหรับคนที่กำลังมองหลังที่สองอยู่ก็อย่างเพิ่งน้อยใจไปนะครับ เราก็ได้ประโยชน์ครับเราลองมาดูกันดีกว่าครับว่ามีอะไรบ้าง วันนี้ผมจะมาสรุปให้เข้าใจง่ายๆดังต่อไปนี้นะครับ
……………………………………………………
สำหรับคนที่กู้ซื้อบ้านหลังแรก
1.คนที่กำลังจะซื้อบ้านหลังแรก และ ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาทจะได้รับเพดาน LTV ถึง 100% ในการขอสินเชื่อกับธนาคาร หมายความว่าเรามีโอกาสกู้ได้เต็มราคาของบ้านหลังนั้นๆครับ เย้
แต่ที่เยี่ยมกว่านั้นอีกคือ
2.ยังไม่หมดครับนอกจากจะกู้ได้ 100% ของมูลค่าบ้านแล้ว ยังสามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% จากมูลค่าบ้าน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการตกแต่ง หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ซึ่งตรงนี้อยู่ที่เรานะครับว่าจะกู้ส่วนนี้เพิ่มหรือไม่ ถ้าเรามีแผนจะตกแต่ง ต่อเติมตัวอาคาร เงินในส่วนนี้ก็จะมีประโยชน์อย่างมากเลยครับ
ยกตัวอย่างเช่น มูลค่าบ้านที่จะซื้อเป็น 2,000,000 บาท นอกจากเราจะกู้ได้ LTV 100% นั่นก็คือ 2,000,000 แล้ว เรายังกู้เพิ่มอีก 10% เป็นเงินทั้งหมด 200,000 บาท ในการตกแต่งเพิ่มเติมอีก
เงินในส่วนนี้นอกจากดอกเบี้ยจะต่ำแล้ว ระยะเวลาผ่อนยังนานอีกครับเพราะมีตัวบ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับผมจึงดีมากๆ
3. ในกรณีบ้านหลังแรก ที่มีมูล่ามากกว่า 10 ล้านบาท ธนาคารแห่งประเทศไทยปรับลดการวางเงินดาวน์จาก 20% เหลือ 10% เท่านั้นเองครับ หมายความว่าเราสามารถกู้สินเชื่อได้มากขึ้นถึง 10% เลยครับ
……………………………………………………
สำหรับคนที่กูซื้อบ้านหลังที่ 2
คนที่กำลังจะซื้อบ้านหลังที่สองก็ไม่ต้องน้อยใจไปนะครับ ประกาศที่เพิ่งออกมาวันที่ 20 มกราคม 2563 นี้เราก็ได้ประโยชน์เช่นกัน สำหรับคนที่กู้และผ่อนชำระตามกำหนด เป็นลูกหนี้ชั้นดีของทางธนาคาร และอยากกู้ซื้อบ้านที่มูลค่าไม่เกิน 10 ล้านบาท สามารถกู้ซื้อได้ที่อัตรา LTV 90% โดยต้องผ่อนชำระกับธนาคารมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี (ก่อนหน้านี้กำหนดว่าต้องผ่อนชำระอย่างน้อย 3 ปี)
อย่างไรก็ดี ยังไม่เหมาะสมที่จะยกเลิกเพดาน LTV สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 เพราะพบข้อมูลว่า มากกว่าครึ่งของผู้กู้ที่ซื้ออาคารชุด 2 หลังพร้อมกันมีระยะห่างระหว่างการกู้สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 ไม่ถึง 1 ปี สะท้อนว่าเป็นการกู้เพื่อเก็งกำไรมากกว่าเพื่ออยู่อาศัยจริง
……………………………………………………
สำหรับคนที่กู้ซื้อหลังที่ 3 เป็นต้นไป
หลังจากบ้านหลังที่สามเป็นต้นไปเราจะสามารถขอสินเชื่อธนาคารในอัตรา LTV = 70% หมายความว่าเราต้องวางเงินดาวน์ 30% ของมูลค่าบ้านครับ ถือว่าเป็นตัวเลขที่หนักหนาพอสมควรเลยครับ สมมุติเรากู้ซื้อบ้านหลังที่ 3 ในราคา 5,000,000 บาท ธนาคารจะต้องให้เราวางเงินดาวน์ถึง 30% หรือ 1,500,000 บาทคับ ซึ่งเป็นตัวเลขที่หนักหน่วงมากเลย แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นที่ต้องทำแบบนี้เพราะธนาคารต้องการปล่อยสินเชื่อตัวนี้ให้กับคนที่ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงๆเท่านั้นครับ
……………………………………………………
สุดท้ายแล้วการออกมาประกาศปรับมาตราการ LTV ครั้งนี้ผมเชื่อว่าเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่กำลังจะหาซื้อบ้านครับ เพราะเราสามารถกู้ยืมเงินของธนาคารมาใช้ก่อนได้ในจำนวนพี่เพียงพอกับราคาทรัพย์ที่เราจะซื้อ แต่ต้องไม่ลืมนะครับว่าเงินที่เรายืมมาทุกบาททุกสตางค์มีภาระดอกเบี้ย ถ้าหากวงเงินที่ได้มากเกินไปนั้นเราไม่จำเป็นต้องใช้ เราก็อย่าหลงกู้มาเกินจำเป็นนะครับ เอากำลังดีๆ
ก็ขอยินดีกับคนที่กำลังมองหาบ้านใหม่ทุกๆคนนะค้าบ ประกาศมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 20 มกราคม 2563 นี้ครับ ขอให้เจอทรัพย์ที่ถูกใจและซื้อกู้ให้ได้เต็มวงเงินกันทุกคนน้าาา
มาตราการltv ltv อสังหาริมทรัพย์ ltvบ้าน guruliving
นอกจากการดูหัวข้อนี้แล้ว คุณยังสามารถเข้าถึงบทวิจารณ์ดีๆ อื่นๆ อีกมากมายได้ที่นี่: ดูวิธีอื่นๆINVESTMENT
Articles compiled by CASTU. See more articles in category: INVESTMENT
